가방끈이 긴 편이라 경제적으로 독립하고 싶은 마음이 큽니다. 그렇지만 경제 관련 지식 그리고 방식에 대해서 잘 알지 못해 어려움을 저를 포함해 어려움을 겪는 분들이 많다고 생각합니다. 이번에는 경제적 독립을 위해 기본적으로 어떠한 사고방식 그리고 실천이 요구되는지 살펴보겠습니다.
지출패턴 점검법
청년들이 가장 먼저 점검해야 할 부분은 바로 자신의 지출패턴입니다. 월급을 받자마자 어디에 얼마를 쓰는지 제대로 인지하지 못한다면, 아무리 수입이 늘어도 자산은 쌓이지 않습니다. 특히 커피, 배달, 구독서비스 등 반복되는 소액지출은 무심코 넘기기 쉽지만, 장기적으로 보면 큰 금액으로 이어집니다. 지출패턴을 파악하는 가장 효과적인 방법은 가계부 작성 또는 지출관리 앱 사용입니다.(지난 포스팅참고) 하루 또는 일주일 단위로 모든 지출 내역을 기록하고, 항목별로 분류해 보면 자신의 소비 습관이 어떤지 객관적으로 파악할 수 있습니다. 이를 통해 불필요한 소비를 줄이고, 자산을 늘리는 데 필요한 기반을 마련할 수 있습니다. 또한 소비를 ‘고정비’와 ‘변동비’로 나누어 분석하는 것도 중요합니다. 고정비는 월세, 통신비, 보험료처럼 매달 지출되는 금액이고, 변동비는 외식, 쇼핑 등 유동적으로 변하는 비용입니다. 고정비를 줄이기 위한 선택, 예를 들어 저렴한 통신 요금제나 공유 오피스 이용 등이 실질적인 절약에 도움이 됩니다. 이러한 패턴 분석과 개선은 청년 경제독립의 출발점이 됩니다.
꼭 알아야 할 금융상품
지출을 통제했다면 이제 자산을 불릴 수 있는 금융상품에 대한 이해가 필수입니다. 단순히 예금이나 적금만으로는 물가 상승률을 따라가기 어렵기 때문에, 투자 성격이 있는 상품들을 적절히 활용해야 합니다. 청년들이 반드시 알아야 할 기본 금융상품에는 적금, 예금, 청년우대형 청약통장, ISA, ETF, 연금저축 등이 있습니다. 예를 들어 청년우대형 청약통장은 만 19세~34세 이하의 무주택 청년에게 유리한 조건을 제공하며, 추후 주택 마련을 위한 중요한 수단이 될 수 있습니다. 또 ISA(개인종합자산관리계좌)는 세제 혜택이 크고, 다양한 금융상품을 통합 관리할 수 있어 청년들의 장기 재테크에 유리한 수단입니다. 이 외에도 ETF(상장지수펀드)나 적립식 펀드처럼 리스크는 있으나 수익 가능성이 높은 상품도 공부해 볼 필요가 있습니다. 단, 무리한 투자는 금물이며, 금융상품에 투자할 때는 반드시 수익률, 리스크, 수수료, 가입 조건 등을 꼼꼼히 비교하고 이해한 후 결정해야 합니다. 금융 리터러시(금융 이해력)는 자산 형성의 핵심입니다. 다양한 금융상품을 공부하고 비교해 보는 습관이 경제적 자립을 앞당겨 줄 수 있습니다.
재무목표 설정의 중요성
단순히 저축을 하는 것만으로는 경제독립에 도달할 수 없습니다. 구체적이고 실현 가능한 재무목표를 세우는 것이 무엇보다 중요합니다. 재무목표란 일정 기간 내에 달성하고자 하는 자산 규모나 재정 상태를 말하며, 이를 통해 청년들은 현재 자금 운용의 방향성을 명확히 잡을 수 있습니다. 목표는 단기, 중기, 장기로 나눌 수 있습니다. 예를 들어 단기 목표는 ‘1년 안에 비상금 300만 원 만들기’, 중기 목표는 ‘3년 안에 전세 자금 3000만 원 마련하기’, 장기 목표는 ‘10년 안에 1억 원 모으기’처럼 구체적인 수치를 설정하는 것이 효과적입니다. 이때 SMART 원칙(구체적, 측정 가능, 달성 가능, 현실적, 기한 설정)을 기준으로 목표를 수립해야 실현 가능성이 높아집니다. 또한 목표 달성을 위한 월별 저축 계획이나 예상 투자 수익률 계산 등 세부 전략을 함께 수립하는 것이 필요합니다. 마지막으로, 재무목표는 상황에 따라 유동적으로 조정되어야 합니다. 예상치 못한 지출이나 수입 변화에 따라 목표 시점을 미루거나 수정하되, 절대 포기하지 않는 것이 중요합니다. 목표가 있다면 돈의 흐름을 통제할 수 있고, 통제가 가능해지면 진정한 경제독립에 한 걸음 더 가까워질 수 있습니다.
이렇게 3가지 방식을 살펴보았는데, 저는 이보다 중요하다고 생각하는 것이 본인의 만족점을 설정하는 것이라고 생각합니다. 내가 어떠한 미래를 생각하고 있는지를 살펴봐서 스스로 이 정도면 충분하다는 기준을 확고히 해야 할 것 같습니다. 아무리 금전적으로 수입이 높더라도 본인이 만족을 못하면 불행해집니다. 단순히 돈이 많으면 행복하겠지 라는 생각은 피했으면 좋겠습니다. 돈은 좇을수록 멀어진다는 말이 괜히 있는 게 아닐 테니 말입니다.