비과세 혜택을 활용한 금융전략
젊은 세대가 자산을 불리는 데 있어 가장 먼저 고려해야 할 것은 '세금'입니다. 대부분의 금융수익은 과세 대상이기 때문에, 세금을 줄이는 전략이 곧 수익률을 높이는 전략이 됩니다. 대표적인 비과세 금융상품은 청년형 ISA, 연금저축, 비과세 예금 상품 등이 있습니다. 청년형 ISA는 만 19~34세 이하의 근로자 및 사업자라면 누구나 가입할 수 있으며, 연 2,000만 원 한도로 납입 가능합니다. 수익 중 400만 원까지 비과세 혜택이 주어져, 중장기적으로 자산을 불리기에 유리합니다. 특히 ETF, 펀드, 예금 등을 한 계좌에서 통합 관리할 수 있다는 점에서 실용적입니다. 또한 연금저축(연금저축펀드, 연금저축보험 등)은 연간 400만 원까지 납입 시 소득공제 혜택을 받을 수 있어, 절세와 노후 준비를 동시에 할 수 있습니다. 특히 젊은 세대가 일찍부터 연금저축을 시작하면 복리 효과로 인해 수익 차이가 크게 벌어지므로, 20대부터 가입하는 것이 유리합니다. 비과세 혜택은 단순히 세금 절감 이상의 의미를 갖습니다. 복잡해 보일 수 있으나, 기본 개념만 이해하고 상품을 잘 선택하면 장기적인 자산 형성에 매우 큰 도움이 됩니다. Z세대가 금융 상품을 선택할 때, 무조건 수익률만 볼 것이 아니라, 과세 여부도 반드시 확인해야 할 요소입니다.
ETF로 시작하는 스마트 투자
ETF(상장지수펀드)는 주식처럼 거래할 수 있는 펀드로, 투자 진입장벽이 낮고 수수료가 저렴해 젊은세대의 대표적인 투자 도구로 떠오르고 있습니다. 특히 ETF는 분산 투자와 간편한 운용이 가능해, 재무 지식이 많지 않은 초보 투자자에게도 적합합니다. ETF는 특정 지수(예: KOSPI200, S&P500), 산업 섹터(예: 반도체, 2차 전지), 자산군(예: 금, 채권 등)을 그대로 따라가는 상품입니다. 예를 들어 ‘TIGER 미국 S&P500 ETF’를 구매하면 미국 S&P500 지수의 움직임에 따라 수익이 나는 구조입니다. 따라서 개별 종목에 투자하는 리스크를 줄이면서 시장 전체에 투자할 수 있습니다. 젊은 세대가 ETF를 선택할 때 주의할 점은 수수료(총 보수), 추적 오차율, 운용사의 안정성입니다. 초보자라면 대형 지수를 추종하는 ETF부터 시작해 보는 것이 좋습니다. 또한 ETF는 주식과 동일하게 실시간 매매가 가능하므로, 본인의 투자 전략에 따라 유동적으로 활용할 수 있습니다. ETF의 또 다른 장점은 소액 투자입니다. 1주 단위로 거래되기 때문에 몇 천 원 단위로도 투자할 수 있어, 자산이 많지 않은 젊은 세대에게 특히 유리합니다.(저도 이러한 방식으로 현재 21% 정도의 수익률을 얻고 있습니다.) 예를 들어 매달 3만 원씩 ETF를 적립식으로 매수하면, 장기적으로 매우 효과적인 투자 습관을 만들 수 있습니다. ETF는 단기 차익보다는 장기 자산관리 수단으로 접근해야 하며, 꾸준한 공부와 시장 이해를 병행한다면 높은 수익률뿐 아니라, 금융 감각도 함께 키워나갈 수 있습니다.
젊은 세대를 위한 저축 전략
스마트 세대인 젊은 세대는 소비 성향이 빠르고 다양하기 때문에, 꾸준한 저축 습관을 들이는 것이 쉽지 않습니다. 그러나 자산 형성의 출발점은 여전히 '저축'입니다. 단순히 돈을 모으는 행위를 넘어서, 목적별, 자동화된 저축 시스템을 구축하는 것이 핵심 전략입니다. 첫째, 비상금 저축은 반드시 필요합니다. 3~6개월 치 생활비를 현금화 가능한 상품에 예치해 두는 것이 좋으며, 이때 CMA(현금 관리 계좌)나 자유입출금 통장이 적합합니다. 예상치 못한 의료비나 갑작스러운 실직 등에 대비할 수 있습니다. 둘째, 단기 목표 저축입니다. 여행, 자격증 취득, 전자기기 구매 등을 위한 저축은 정기예금이나 적립식 예금으로 구성하면 금리 혜택과 목적 관리가 동시에 가능합니다. 최근 모바일 앱 기반의 저축 챌린지, 자동 이체 기능을 활용하면 강제 저축 효과도 누릴 수 있습니다. 셋째, 장기 자산형성 저축입니다. 이때는 단순 예금보다는 연금저축, 청년희망적금, 청년내일 채움공제 등 제도적 혜택이 포함된 금융상품을 활용해야 합니다. 특히 정부 지원이 포함된 저축 상품은 젊은 세대에게 유리한 조건이 많기 때문에, 가입 요건과 혜택을 꼭 확인해 보는 것이 좋습니다. 젊은 세대가 저축을 효과적으로 실천하려면 앱 기반 가계부, 자동 이체 설정, 목표금액 시각화 등의 전략적 도구를 함께 사용해야 합니다. 금융 리터러시가 높을수록 자산 관리 효율도 높아지므로, 습관을 만드는 과정 자체에 의미를 두고 꾸준히 실천하는 것이 중요합니다.
앞으로도 이러한 저와 같은 청년들을 위해 필요한 정보들 그리고 제가 약대생활을 하면서 느낀점들에 대해 꾸준히 포스팅하겠습니다.